Spadek a upadłość konsumencka
W dzisiejszym wpisie wyjaśniam, jak spadek i upadłość konsumencka mogą się ze sobą „zderzyć” i co z tego wynika dla osoby, która planuje ogłosić upadłość konsumencką.
Przyczyny niewypłacalności są rozmaite: wypadek, choroba, strata pracy, brak zapłaty wynagrodzenia, rozwód, długi małżonka, poręczenie za bliską osobę, uzależnienia, hazard, nieudana inwestycja, pożyczka o nadmiernym oprocentowaniu, spirala zadłużenia itp.
Jeżeli znalazłeś się w sytuacji, w której wielkość zobowiązań przewyższa Twoje możliwości płatnicze, to drogą służącą do odzyskania równowagi finansowej będzie dla Ciebie najpewniej tzw. upadłość konsumencka.
Jako radca prawny i licencjonowany doradca restrukturyzacyjny pomogę Ci ogłosić upadłość konsumencką i uzyskać oddłużenie.
W dalszej części strony znajdziesz szereg istotnych informacji o upadłości konsumenckiej, w tym odpowiedzi na najczęstsze pytania oraz wpisy na blogu o upadłości konsumenckiej.
Jednocześnie zachęcam Cię do kontaktu osobistego.
Jeśli jesteś zainteresowany ogłoszeniem upadłości konsumenckiej to dobrze trafiłeś. Pomogłem ogłosić upadłość konsumencką już wielu osobom, które znajdowały się takiej sytuacji, w jakiej jesteś obecnie.
Zapraszam Cię na konsultację, podczas której zrozumiałym językiem przedstawię Ci, na czym polega upadłość konsumencka i omówimy Twoją sprawę.
Jak będzie przebiegać nasza współpraca w sprawie o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Konsultacja ustna
Podczas spotkania w kancelarii omówimy Twoją sytuację oraz przedstawię Ci w zrozumiały sposób na czym polega upadłość konsumencka i jak przebiega postępowanie upadłościowe.
Kompletowanie informacji i dokumentów niezbędnych do wniosku
Zdecydowałeś się na kolejny krok w stronę uporządkowania swoich finansów. Teraz zbiorę od Ciebie niezbędne do sporządzenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej informacje i dokumenty. Bez obawy – jeżeli posiadasz braki w dokumentacji, to wskażę Ci co można zrobić i/lub zbiorę informację za Ciebie.
Sporządzenie i złożenie do Sądu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
W oparciu o zebrane informacje oraz dokumenty sporządzam kompletny wniosek o ogłoszenie Twojej upadłości konsumenckiej, który składam do Sądu, jako Twój pełnomocnik.
Ogłoszenie przez Sąd upadłości konsumenckiej
Od momentu złożenia Twojego wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do Sądu monitoruję przebieg postępowania i informuję Cię o postępach w sprawie. Gdy Sąd ogłosi Twoją upadłość konsumencką dowiesz się o tym ode mnie.
Jako radca prawny i doradca restrukturyzacyjny udzielam wsparcia prawnego w toku całego postępowania. Mogę reprezentować Cię w kontaktach z Syndykiem i Sądem upadłościowym, aż do momentu wydania przez Sąd postanowienia o umorzeniu Twoich zobowiązań w całości lub o ustaleniu plany spłaty wierzycieli, którego wykonanie będzie skutkować umorzeniem pozostałych zobowiązań.
Czyli dlaczego warto powierzyć sprawę upadłości konsumenckiej kancelarii Kaczmarek Legal?
Upadłość konsumencka stanowi wiodącą specjalizację kancelarii Kaczmarek Legal. Każdego miesiąca kolejne osoby decydują się rozpocząć porządki w swoich finansach z pomocą kancelarii.
Nie oceniam. Możesz powiedzieć mi, co doprowadziło do Twojej niewypłacalności, a ja zachowam to w tajemnicy zawodowej radcy prawnego i zarekomenduję najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.
Po zapoznaniu się z Twoją sprawą przedstawię wycenę Twojej sprawy opartą o liczbę Twoich zobowiązań, wielkość i kompletność dokumentacji oraz stopień skomplikowania sprawy.
Wszystkie opinie znajdziesz na wizytówce Google
Osoby zainteresowane ogłoszeniem upadłości konsumenckiej zapraszam na konsultację do kancelarii Kaczmarek Legal Kancelaria Prawna w Szczecinie pod adresem Al. Wyzwolenia 70 lok. B112 (kompleks biurowy Silver Office, wejście F).
W celu umówienia terminu konsultacji proszę o kontakt telefoniczny 606-108-949, e-mail: kontakt@kaczmareklegal.pl bądź skorzystanie z formularza kontaktowego
Najczęstsze wątpliwości dotyczące upadłości konsumenckiej w jednym miejscu
Podstawowym warunkiem uzyskania „upadłości konsumenckiej” jest złożenie wniosku przez osobę fizyczną, nie prowadzącą działalności gospodarczej („nie przedsiębiorcę” czytaj niżej „Jak ogłosić upadłość konsumencką będąc przedsiębiorcą”).
Kolejnym warunkiem jest niewypłacalność. W rozumieniu prawa, osobą niewypłacalną jest osoba, która „utraciła zdolność do wykonywania sowich wymagalnych zobowiązań pieniężnych”. Przepisy prawa upadłościowego przewidują domniemanie, iż niewypłacalnym jest ten, kogo opóźnienia w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekraczają trzy miesiące . Jest to tzw. „domniemanie wzruszalne” co oznacza, że możliwe jest wykazanie zarówno, iż pomimo opóźnień przekraczających trzy miesiące dłużnik nie jest niewypłacalny, jak też , że dłużnik jest niewypłacalny pomimo, że opóźnienia w spłacie są krótsze niż trzy miesiące .
Pierwszym krokiem postępowania o ogłoszenie upadłości jest złożenie w Sądzie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wniosek możesz złożyć osobiście lub może go za ciebie złożyć pełnomocnik (np. radca prawny lub doradca restrukturyzacyjny).
Wniosek o ogłoszenie upadłości jest pismem inicjującym postępowanie sądowe, co oznacza, że musi spełniać wymogi formalne określone przepisami. Wniosek niespełniający wymogów zostanie przez Sąd zwrócony.
Treść wniosku wraz z załączonymi dowodami musi wskazywać, że wnioskodawca jest osobą niewypłacalną.
W przypadku złożenia wniosku spełniającego wymogi formalne oraz wykazującego niewypłacalność, Sąd wyda postanowienie o ogłoszeniu upadłości.
Nie. Posiadanie majątku nie jest niezbędne, aby Sąd ogłosił upadłość konsumencką.
Tak. Co więcej – jest to częsta sytuacja.
Co istotne, wraz z ogłoszeniem upadłości postępowanie komornicze zawiesza się z mocy samego prawa, natomiast po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości postępowanie komornicze jest umarzane.
Nie ma przy tym znaczenia, jak wiele postępowań komorniczych jest w toku oraz do jakich składników majątku postępowanie egzekucyjne jest skierowane .
Tak, przy czym na etapie sporządzania wniosku o ogłoszenie upadłości należy podjąć starania w celu uzyskania informacji o wszystkich potencjalnych wierzycielach. Podjęcie tych starań jest niezbędne, aby uniknąć przyjęcia, że dany dług został zatajony. Należy bowiem pamiętać, że zobowiązania, których osoba zadłużona umyślnie nie ujawniła nie podlegają umorzeniu, chyba że mimo braku wskazania wierzyciela we wniosku, wierzyciel brał udziału w postępowaniu. (czytaj też Czy wszystkie rodzaje długów mogą być umorzone w całości lub części? )
Wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę lub innej umowy, na podstawie, której osoba zadłużona uzyskuje zapłatę w zamian z osobistą pracę są wolne od zajęcia na tych samych zasadach, co w przypadku postępowania egzekucyjnego prowadzonego przez komornika. Oznacza to, że w przypadku zatrudnienia na pełen etat wolna od zajęcia jest kwota minimalnego wynagrodzenia za pracę.
W przypadku, gdy wynagrodzenie jest wyższe niż minimalne wynagrodzenie za pracę, zajęciu przez syndyka i przekazaniu do masy upadłości podlega nadwyżka nad kwotą minimalną, przy czym nie więcej niż co do zasady połowa wynagrodzenia (60% wynagrodzenia, gdy dłużnik posiada zobowiązania alimentacyjne).
Co do zasady, majątek osoby, która ogłosiła upadłość konsumencką stanowić będzie tzw. masę upadłości. Zadaniem syndyka będzie sprzedaż majątku, a uzyskane ze sprzedaży majątku środki przeznaczone zostaną na pokrycie kosztów postepowania, a w dalszej kolejności na spłatę wierzycieli.
Nie jest jednak tak, że każda rzecz, której właścicielem jest osoba, która ogłosiła upadłość zostanie sprzedana. Przepisy przewidują obszerny katalog rzeczy, które nie wchodzą w skład masy upadłości.
W praktyce, najważniejsze znaczenie mają przepisy stanowiące o wyłączeniu z masy upadłości:
W pierwszej kolejności należy wyraźnie zaznaczyć, że po ogłoszeniu upadłości długi „nie znikają”.
Jeżeli ktokolwiek twierdzi, że ogłoszenie upadłości powoduje automatycznie umorzenie długów to osoba ta wprowadza Pana/Panią w błąd i najprawdopodobniej chce w ten sposób nakłonić Pana/Panią do zapłaty tej osobie za usługę złożenia wniosku o ogłoszeniu upadłości.
Można powiedzieć, że na czas trwania postępowania upadłościowego prowadzonego przez syndyka „ulegają zawieszeniu” w tym znaczeniu, że osoba będąca w upadłości nie ma obowiązku spłacać tych zobowiązań, które mogą być objęte planem spłaty (por. odp. na pytanie „Czy wszystkie rodzaje długów mogą być umorzone”).
Po ogłoszeniu upadłości wszyscy wierzyciele, którzy zostali wskazani we wniosku o ogłoszenie upadłości lub samodzielnie dowiedzieli się o upadłości dłużnika powinni dokonać formalnego zgłoszenia wierzytelności syndykowi. Tylko wierzyciele, którzy dokonali zgłoszenia wierzytelności oraz zostali uznani przez syndyka będą uczestniczyć w postępowaniu, a następnie będą mogli zostać ujęci w planie spłaty.
Syndyk, po przeprowadzeniu wszystkich czynności postępowania przewidzianych prawem, sporządza projekt planu spłat wierzycieli (tzw. PSW.). W PSW określa się jakie kwoty i przez jaki czas osoba, która ogłosiła upadłość będzie musiała spłacać (np. 500 zł/mc przez 36mc). Kwota zadłużenia przewyższająca wielkość kwoty do spłaty w ramach PSW zostanie umorzona.
Przykład:
Dług 100.000 zł
PSW 500zł/mc x 36 mc = 18.000 zł
Umorzenie: 92.000 zł (100.000 – 18.000 zł)
Sam plan spłat wierzycieli przybiera formę postanowienia wydawanego przez Sąd.
Nie. Są takie rodzaje zobowiązań, które nie podlegają umorzeniu. Umorzeniu nie ulegają:
Tak (z zastrzeżeniem zobowiązań nie podlegających umorzeniu – patrz Czy wszystkie rodzaje długów mogą być umorzone w całości lub części?).
Umorzenie wszystkich długów w całości jest możliwe w szczególnych przypadkach, gdy osobista sytuacja osoby, będącej w upadłości w oczywisty sposób wskazuje, że jest ona trwale niezdolna do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli.
Taka sytuacja w praktyce najczęściej dotyczyć będzie osób, które uległy poważnym wypadkom lub zapadły na ciężką chorobę uniemożliwiające pracę zarobkową .
Tak. Jako udziałowiec spółki z o.o. (niezależnie od liczby posiadanych udziałów w kapitale zakładowym) jesteś traktowany, jako osoba nie prowadząca działalności gospodarczej.
UWAGA: przysługujące Ci udziały w spółce z o.o. wchodzą do masy upadłości, co oznacza, że syndyk będzie zmierzał do ich spieniężenia.
Tak.
Długi, za które członek niewypłacalnej spółki z o.o. odpowiada na podstawie art. 299 § 1 Kodeksu spółek handlowych i/lub art. 116 § 1 Ordynacji podatkowej mogą być zgłoszone we wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a następnie uwzględnione w planie spłaty i/lub w całości lub części umorzone.
Tak. Brak zatrudnienia nie jest przeszkodą do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Okoliczność braku zatrudnienia istotna będzie na końcowym etapie postępowania – przy ustaleniu plany spłaty. Plan spłaty ustalony jest bowiem w oparciu o możliwości zarobkowe osoby zadłużonej, nie faktycznie uzyskiwane zarobki.
Tak.
Coraz większa liczba emerytów decyduje się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
W przypadku ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez emeryta, do masy upadłości potrącana jest kwota nie wyższa niż 25% świadczenia emerytalnego (przed odliczeniem miesięcznej zaliczki na podatek dochodowy od osób fizycznych oraz składki na ubezpieczenie zdrowotne).
Co istotne, w przypadku upadłości konsumenckiej obowiązuje minimalna kwota wolna od zajęcia, która aktualnie (XI.2023) wynosi 1.164 zł i jest wyższa niż kwota wolna wynikająca z przepisów ustawa o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych).
Zachęcam do lektury wpisów blogowych dotyczących poszczególnych kwestii z obszaru upadłości konsumenckiej
W dzisiejszym wpisie wyjaśniam, jak spadek i upadłość konsumencka mogą się ze sobą „zderzyć” i co z tego wynika dla osoby, która planuje ogłosić upadłość konsumencką.
Osoby zadłużone będące właścicielami nieruchomości często zastanawiają się, czy upadłość konsumencka jest dla nich korzystna, w szczególności czy upadłość konsumencka jest lepszym rozwiązaniem niż samodzielna sprzedaż nieruchomości lub egzekucja komornicza.
Wiele osób zadłużonych zastanawia się, jak w upadłości konsumenckiej kształtuje się kwestia alimentów – zarówno tych, które dłużnik musi płacić, jak i tych, które powinien otrzymywać. Czy zobowiązania alimentacyjne mogą zostać umorzone? Czy w trakcie upadłości konsumenckiej płaci się alimenty? Zapraszam do lektury odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.
Krzysztof Andrzej Kaczmarek
radca prawny I doradca restrukturyzacyjny
Absolwent studiów prawniczych na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Szczecińskiego oraz studiów podyplomowych w zakresie restrukturyzacji i upadłości na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Uczestnik licznych szkoleń i konferencji z zakresu prawa upadłościowego i restrukturyzacyjnego.
Specjalizuje się w pomocy prawnej w obszarach prawa upadłościowego,
restrukturyzacyjnego, gospodarczego i cywilnego.
Każda relacja zaczyna się od pierwszego kontaktu. Możesz do mnie zadzwonić lub napisać SMS bądź wiadomość e-mail.
Możesz również skorzystać z formularza kontaktowego zamieszczonego po prawej stronie.
Telefony odbieram w dni robocze od 10:00 do 18:00. Jeśli nie odbiorę lub nie odpisuje od razu, to najpewniej pomagam w tym czasie innej osobie, a do Ciebie odpiszę lub oddzwonię w późniejszym terminie.
Aleja Wyzwolenia nr 70 lok. B112
71-506 Szczecin
Silver Office I wejście F
Kancelaria mieści się w śródmieściu Szczecina w kompleksie biurowym Silver Office przy Al. Wyzwolenia nr 70/B112 (budynek B tzw. przeszklony, wejście „F”).
Jeżeli wybierasz się do mnie samochodem lub motocyklem to pojazd zaparkujesz na zamkniętym parkingu kompleksu Silver Office (postój darmowy i postój płatny zgodnie z cennikiem operatora parkingu).
Jeżeli wybierasz się do mnie komunikacją miejską, to dotrzesz wszystkimi autobusami kończącymi bieg na pętli autobusowej Kołłątaja (przy Manhattanie) oraz liniami: 53, 60, 67, 87, B (przystanki: Kołłątaja/Rondo Giedroyca), 53,60,67, a także tramwajami linii 2 lub 12 (przystanek: Kołłątaja – przy rondzie Giedroyca).
